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糖果派对游戏:本末倒置的省税规划

作者/整理:admin 来源:互联网 2018-01-26

一位太太请我帮她审阅几年前建立的信任。咨询当天,她带来的规划文件就只有一份不行吊销的人寿稳妥信任 (Irrevocable life insurance trust, ILIT)。

好消息是我检查了这位太太的ILIT,它不是空的——这个寿险信任名下的确持有一份寿险保单;坏消息是,她单有这份进阶法令文件,没有财物维护或传承的根本文件。

例如:太太建立这ILIT时,先生还在世,夫妻俩开始能够使用可吊销的生前信任(Revocable living trust), (1)可协助他们容易节约不少纽约州遗产税;(2)能够放足够的财物在信任中,让这对夫妻享受;(3)并可让子女承继时免除上法院认证(probate)的费事。

假如产业真的太多,才会进一步需求ILIT的稳妥理赔金来支付其它省不了的遗产税,并能让子女享受稳妥理赔金的余款。然而,其时这位太太的律师只帮她建立了ILIT。现在她的爱人已离世,她已失去了一个节约遗产税的时机;即便ILIT保单将来宣布的理赔金足以这支付对夫妻的遗产税总额,交税后分给子女的钱也是少了最少十几万美元。

此外,请牢记:省税的财物传承规划有其根本功,每个老人家都该拥有强效的财政代理人委托书(Durable power of attorney),以及医疗决议代理人委托书(Health care proxy)。没有根本文件的结果可能很严重,例如,若您没有财政代理人帮助维护财物,那么在这个长寿社会中,您的医疗和护理花费可能会在晚年敏捷腐蚀掉您的积储,导致遗产没有超越遗产税免税额,那么辛苦做ILIT、买稳妥、操作ILIT来省税的功夫,就十分不值。

还有,这位太太开始的律师只帮助建立ILIT,却没有教这位太太或信任管理人操作ILIT的标准。因而,这几年,这个ILIT运作不正确,将来国税局有权将其名下的大笔理赔金算入太太遗产中,大幅添加其遗产税,跟开始的节税意图各走各路。

种种痕迹显现,这位太太开始的律师并非专精财物传承或节税规划,现在懊悔因小失大。咱们期望民众要慎选律师。